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Prosperics

Calculadora de crédito por hijo 2026

La Calculadora de Beneficios de EE.UU. de Prosperics es un estimador gratuito de elegibilidad para el EITC, el Crédito Tributario por Hijos, SNAP, subsidios de primas ACA, Medicaid y WIC según el tamaño de tu hogar, estado e ingresos; muestra cómo las aportaciones antes de impuestos a IRA, HSA y 401(k) pueden aumentar los beneficios al reducir tu MAGI.

EITC es un crédito reembolsable

El Earned Income Tax Credit puede resultar en un reembolso incluso si no debe impuestos. Con 3+ hijos, el crédito máximo excede $7,800. Presente su declaración para reclamarlo — muchas familias elegibles pierden este beneficio.

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El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo es el programa federal anti-pobreza más grande administrado a través del código fiscal. A diferencia de la mayoría de los créditos, el EITC es totalmente reembolsable — lo recibes incluso si no debes impuestos. En 2025, el crédito máximo varía de $632 (sin hijos) a $7,830 (3+ hijos). El crédito se incrementa a medida que sube el ingreso del trabajo, se estabiliza, luego se reduce gradualmente. Entender estas zonas es clave para maximizar tu beneficio.

Puntos Clave

  • ✓Crédito reembolsable — recibes un reembolso incluso con $0 de obligación fiscal
  • ✓Se incrementa del 7.65% al 45% dependiendo del número de hijos
  • ✓La reducción gradual comienza a $22,090 (soltero) / $29,290 (conjunto) para 1+ hijos
  • ✓Declarar como Casado por Separado no es elegible para el EITC

El Crédito Tributario por Hijos proporciona $2,000 por hijo calificado menor de 17 años. El umbral de reducción gradual es generoso: $200,000 para declarantes solteros y $400,000 para casados declarando en conjunto. Por debajo de estos umbrales, recibes el crédito completo. El Crédito Tributario Adicional por Hijos (ACTC) hace hasta $1,700 por hijo reembolsable, calculado como el 15% del ingreso del trabajo por encima de $2,500.

Puntos Clave

  • ✓$2,000 por hijo calificado menor de 17
  • ✓Reducción gradual: $200K soltero, $400K conjunto — reducción de $50 por cada $1,000 por encima
  • ✓Hasta $1,700 reembolsable como Crédito Tributario Adicional por Hijos
  • ✓Debe tener ingreso del trabajo por encima de $2,500 para la porción reembolsable

La elegibilidad para SNAP requiere pasar tanto una prueba de ingreso bruto (130% FPL) como una prueba de ingreso neto (100% FPL). El ingreso neto se calcula aplicando deducciones: una deducción estándar de $198, una deducción del 20% del ingreso del trabajo, y una deducción de vivienda/servicios limitada a $672 por costos de vivienda que excedan la mitad de tu ingreso ajustado. Tu beneficio equivale a la asignación máxima menos el 30% del ingreso neto.

Puntos Clave

  • ✓El ingreso bruto debe ser ≤130% del Nivel Federal de Pobreza
  • ✓El ingreso neto debe ser ≤100% FPL después de deducciones
  • ✓Deducción estándar: $198; deducción de vivienda limitada a $672
  • ✓Beneficio = asignación máxima - 30% del ingreso neto

Los subsidios de primas del Marketplace se calculan basándose en tu ingreso como porcentaje del Nivel Federal de Pobreza. El tope de prima escala desde aproximadamente 2% del ingreso al 150% FPL hasta 8.5% al 400%+ FPL. Tu subsidio equivale a la prima del plan plata de referencia menos tu contribución esperada. Reducir tu MAGI a través de deducciones antes de impuestos aumenta directamente el monto de tu subsidio.

Puntos Clave

  • ✓Disponible para ingresos del 100% al 400%+ FPL
  • ✓Tope de prima: 2% al 150% FPL hasta 8.5% al 400%+ FPL
  • ✓Basado en el segundo plan plata más económico de tu área
  • ✓Las deducciones antes de impuestos (IRA, HSA, 401k) reducen el MAGI y aumentan los subsidios

Las contribuciones antes de impuestos al 401(k), IRA tradicional y HSA crean un poderoso efecto de apalancamiento. Al reducir tu MAGI, simultáneamente obtienes ahorros fiscales Y mayor elegibilidad para beneficios. Cerca de los umbrales de reducción gradual de beneficios, una deducción de $1,000 puede generar cientos de dólares en EITC adicional, elegibilidad para SNAP y subsidios ACA. Este rendimiento efectivo es adicional a la deducción fiscal misma y al crecimiento de los ahorros para el retiro.

Puntos Clave

  • ✓401(k): hasta $23,500 ($31,000 si tienes 50+) reduce el MAGI
  • ✓IRA: hasta $7,000 ($8,000 si tienes 50+) reduce el MAGI
  • ✓HSA: hasta $4,300 individual / $8,550 familiar reduce el MAGI
  • ✓Cerca de los umbrales de reducción gradual, los rendimientos efectivos pueden superar el 30-50%

Datos revisados por última vez:

El EITC es un crédito fiscal federal reembolsable para trabajadores de ingresos bajos a moderados. Con 3+ hijos calificados, el crédito máximo excede $7,800 para 2025. Se incrementa con el ingreso ganado y se reduce gradualmente a niveles de ingreso más altos. El estado civil fiscal y el número de hijos determinan el monto del crédito y los umbrales.

El CTC proporciona $2,000 por hijo calificado menor de 17 años. Se reduce gradualmente comenzando en $200,000 (soltero) o $400,000 (casados declarando juntos), reducido en $50 por cada $1,000 sobre el umbral. Hasta $1,700 por hijo es reembolsable como el Crédito Tributario Adicional por Hijos (ACTC) para familias de menores ingresos.

SNAP requiere pasar tanto una prueba de ingreso bruto (≤130% del Nivel Federal de Pobreza) como una prueba de ingreso neto (≤100% FPL). El ingreso neto se calcula después de una deducción estándar ($198), deducción por ingreso ganado (20%), y deducciones por vivienda/servicios (con tope de $672). El monto de tu beneficio es el beneficio máximo menos el 30% de tu ingreso neto.

Los subsidios de primas del ACA (Mercado de Seguros) se basan en tu ingreso como porcentaje del Nivel Federal de Pobreza. Tu contribución esperada de prima varía desde aproximadamente el 2% del ingreso al 150% del FPL hasta el 8.5% al 400%+ del FPL. El subsidio equivale al costo del plan plata de referencia menos tu contribución esperada.

Bajo el ACA, los estados pueden expandir Medicaid para cubrir adultos con ingresos hasta el 138% del FPL. Actualmente 39 estados han expandido. En estados sin expansión, los umbrales de elegibilidad son mucho más bajos. El OBBBA agrega requisitos de trabajo de 80 horas/mes para los inscritos en la expansión.

Las contribuciones al 401(k), IRA tradicional y HSA reducen tu Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI). Dado que la elegibilidad y los montos de beneficios se basan en el MAGI o ingreso bruto, reducir tu MAGI puede aumentar el EITC, mantenerte elegible para SNAP, aumentar los subsidios del ACA y mantener la elegibilidad para Medicaid. Esto crea un "efecto de apalancamiento" donde las deducciones producen tanto ahorros fiscales como beneficios incrementados.

Datos revisados por última vez:

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