CALCULADORA DE INGRESOS

EE.UU. usa un sistema tributario progresivo con tramos fiscales marginales. Tu ingreso se grava en capas: los primeros $11,600 (soltero, 2024) al 10%, los siguientes $35,550 al 12%, y así sucesivamente hasta el tramo del 37% para ingresos superiores a $609,350. Solo la porción del ingreso en cada tramo se grava a esa tasa — entrar en un tramo más alto no aumenta retroactivamente los impuestos sobre tu ingreso más bajo. Tu tasa efectiva de impuestos (impuestos totales ÷ ingreso total) siempre es menor que tu tasa marginal más alta.

El ingreso bruto es tu ganancia total antes de cualquier deducción — tu salario o pago por hora multiplicado por las horas trabajadas. El ingreso neto (salario neto) es lo que realmente recibes después de todas las deducciones: impuestos federales y estatales sobre la renta, Seguro Social (6.2%), Medicare (1.45%), primas de seguro médico, contribuciones al plan de jubilación (401(k), etc.), y otros beneficios. El ingreso neto generalmente es del 60-75% del ingreso bruto dependiendo de tu tramo fiscal y deducciones.

Las contribuciones al 401(k) Tradicional reducen tu ingreso gravable ahora — pagas impuestos cuando retiras en la jubilación. Las contribuciones al 401(k) Roth se hacen con dólares después de impuestos, pero los retiros en la jubilación son libres de impuestos. Guía general: elige Roth si estás al inicio de tu carrera y esperas estar en un tramo fiscal más alto después, o si quieres diversificación fiscal. Elige Tradicional si estás en tus años de mayores ingresos y quieres la deducción fiscal inmediata. Muchos asesores sugieren dividir las contribuciones para mayor flexibilidad.

Como mínimo, contribuye lo suficiente para obtener la igualación completa de tu empleador — es dinero gratis. Más allá de eso, apunta al 15% del ingreso bruto hacia la jubilación (incluyendo contribuciones del empleador). El límite de contribución al 401(k) para 2025 es $23,500 ($31,000 si tienes 50+). Si el 15% parece imposible, comienza con lo que puedas y aumenta un 1% cada año. Si estás atrasado en ahorros para la jubilación, prioriza maximizar tu 401(k) después de construir un fondo de emergencia básico.

Depende de tu estado. Nueve estados no tienen impuesto sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (solo dividendos/intereses), South Dakota, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Otros estados van desde impuestos fijos alrededor del 3-5% (Colorado, Illinois, Michigan) hasta sistemas progresivos que alcanzan el 13%+ (California, residentes de Nueva York). Los impuestos estatales impactan significativamente el salario neto — un factor a considerar al evaluar ofertas de trabajo en diferentes ubicaciones.

FICA (Ley Federal de Contribuciones al Seguro) financia el Seguro Social y Medicare. El impuesto del Seguro Social es el 6.2% del ingreso hasta $168,600 (2024) — tu empleador paga otro 6.2%. El impuesto de Medicare es el 1.45% sobre todo el ingreso sin tope — más un 0.9% adicional sobre ingresos superiores a $200,000. Estos impuestos financian tus futuros beneficios de jubilación del Seguro Social y la cobertura de salud de Medicare. Son obligatorios y se aplican a prácticamente todos los ingresos por empleo.

Varias estrategias reducen el ingreso gravable: maximizar las contribuciones al 401(k)/403(b) (límite de $23,500, 2025), contribuir a una IRA Tradicional (límite de $7,000), usar una HSA si tienes un plan de salud con deducible alto ($4,300 individual, $8,550 familiar), contribuir a una FSA para gastos de salud/dependientes, e itemizar deducciones si exceden la deducción estándar ($14,600 soltero, $29,200 casados, 2024). Cada dólar en cuentas antes de impuestos te ahorra a tu tasa fiscal marginal.