RAP Forgiveness Timeline, Borrowing Caps, and ICR
How long forgiveness takes under the Repayment Assistance Plan, the OBBBA borrowing caps for new students, and where the legacy ICR plan still fits.
Par Prosperics Editorial Board · DIGITI LLC
Prosperics is published by DIGITI LLC, a California company. Calculators and guides are written and maintained by the Prosperics editorial board. Figures are checked against primary sources — IRS, CRA, SSA, and central bank publications — and each page shows the date it was last reviewed.
Annulation de prêt en vertu de l'OBBBA : calendrier et admissibilité
Le RAP conserve la radiation des prêts sur un horizon unique de 30 ans : après 360 paiements mensuels admissibles, tout solde restant peut être radié. C'est différent de l'IBR/PAYE/ICR (20 ou 25 ans). Les prêts Parent PLUS ne sont pas admissibles au RAP. Les montants radiés hors PSLF peuvent être imposables.
Points clés
- ✓Radiation RAP : 30 ans / 360 paiements mensuels admissibles
- ✓L'IBR/PAYE/ICR gardent leurs horizons de 20 ou 25 ans — ne pas les confondre avec le RAP
- ✓Le PSLF peut radier le solde après 120 paiements admissibles, généralement sans impôt fédéral
- ✓Une nouvelle certification annuelle des revenus est requise
Nouveaux plafonds d'emprunt et ce qu'ils signifient pour les étudiants
L'OBBBA introduit des plafonds d'emprunt annuels et cumulatifs qui varient selon le type de prêt et le niveau académique. Ces plafonds limitent le montant de nouvelle dette fédérale de prêt étudiant pouvant être contractée, affectant les étudiants actuels et futurs. Comprendre ces limites est essentiel pour la planification financière, particulièrement pour les étudiants de cycles supérieurs et professionnels qui avaient auparavant accès à des emprunts au coût de la formation par les prêts Grad PLUS.
Points clés
- ✓Les plafonds annuels varient selon l'année académique et le statut de dépendance
- ✓Les plafonds cumulatifs à vie diffèrent pour les emprunteurs de premier cycle vs cycles supérieurs
- ✓Les prêts Parent PLUS et Grad PLUS ont des structures de plafonds séparées
- ✓Les prêts existants au-dessus des nouveaux plafonds ne sont pas rétroactivement affectés
Income-Contingent Repayment (ICR): The Parent PLUS Option
Income-Contingent Repayment is the most expensive income-driven plan at 20% of discretionary income, but it serves a crucial role: it is the only IDR plan available to Parent PLUS borrowers (after consolidating into a Direct Consolidation Loan). ICR calculates your payment as the lesser of 20% of discretionary income or the amount you would pay on a 12-year fixed plan adjusted for income.
Parent PLUS borrowers face a critical deadline: they must consolidate before July 1, 2026 to access the expanded IBR program. Missing this deadline permanently locks Parent PLUS borrowers out of all IDR plans except ICR (which also sunsets in 2028). ICR closed to new enrollment on July 1, 2026; remaining enrollees sunset July 1, 2028 — making the Parent PLUS consolidation deadline urgent.
Points clés
- ✓20% of discretionary income or 12-year fixed adjusted for income (lesser of two)
- ✓25-year forgiveness timeline — the longest among IDR plans
- ✓Only IDR option for Parent PLUS loans (must consolidate first)
- ✓Parent PLUS consolidation deadline: July 1, 2026
- ✓Closed to new enrollment July 1, 2026; remaining enrollees sunset July 1, 2028
- ✓Missing the consolidation deadline permanently blocks access to IBR
Sources
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