FIRE Number and Coast FIRE
How a FIRE number, savings rate, and Coast FIRE number are calculated, with the withdrawal rate and real return on screen.
Par Prosperics Editorial Board · DIGITI LLC
Prosperics is published by DIGITI LLC, a California company. Calculators and guides are written and maintained by the Prosperics editorial board. Figures are checked against primary sources — IRS, CRA, SSA, and central bank publications — and each page shows the date it was last reviewed.
Votre nombre FIRE
Le nombre FIRE est les dépenses annuelles divisées par le taux de retrait que vous choisissez. À 4 %, c'est 25 fois les dépenses. Le taux reste à l'écran parce qu'une retraite plus longue utilise souvent un taux plus bas. C'est un modèle éducatif en dollars d'aujourd'hui, pas une prédiction ni un conseil.
Points clés
- ✓Nombre FIRE = dépenses annuelles ÷ taux de retrait
- ✓Le 4 % est la règle des 25 fois, pas la seule réponse
- ✓Les résultats sont en dollars d'aujourd'hui
Coast FIRE
Le Coast FIRE demande si l'argent déjà investi peut croître jusqu'au nombre FIRE à un âge de retraite traditionnel sans nouvelles cotisations. Le nombre Coast est ce nombre FIRE actualisé avec un rendement réel. Coast est un onglet du calculateur FIRE. Une prestation publique, comptée à 100 %, 83 % ou 0 %, peut réduire les dépenses que le portefeuille doit couvrir. Le Canada commence à 1 400 $ par mois pour le RPC et la SV. Les États-Unis commencent à 2 000 $ par mois. L'écran montre aussi le nombre Coast sans compter la prestation. Le 83 % laisse une marge. Ce n'est pas une règle du RPC ni de la SV. Aux États-Unis, ce 83 % est aussi la part payable de 2026 discutée par les fiduciaires de la Sécurité sociale.
Points clés
- ✓Nombre Coast = nombre FIRE ÷ (1 + rendement réel) ^ années
- ✓Vous pouvez essayer 100 %, 83 % ou 0 % de la prestation
- ✓Cesser d'épargner davantage n'est facultatif que si l'écart est comblé
Hypothèses à l'écran
Le taux d'épargne est l'épargne divisée par l'épargne plus les dépenses, pas par le revenu brut. Le rendement réel par défaut est 5 % et le taux de retrait par défaut est 4 %. Les horizons plus longs citent souvent un taux plus bas. Les marchés, les impôts, les soins et la longévité peuvent changer le résultat.
Points clés
- ✓Le taux d'épargne utilise les dépenses, pas le revenu brut
- ✓Le défaut est 4 % de retrait et 5 % réel
- ✓Un horizon plus long suggère souvent un taux de retrait plus bas
Sources
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Contenu éducatif seulement. Pas de conseil financier, juridique ou fiscal.